Wat is DeFi? Alles over Decentralized Finance

Toon

Toon's expertise is Bitcoin. Schuift regelmatig aan bij de Crypto Update van de Telegraaf.

DeFi, of in gewoon Nederlands ‘Gedecentraliseerde Financiën’, is een snel groeiende sector binnen de crypto wereld. Steeds meer individuele handelaren, maar ook bedrijven en beurzen duiken in DeFi.

Wat is DeFi precies? In dit artikel lees je alles over de werking en toepassingen van Decentrale Financiën. Let’s go!

Wat is DeFi en waar is het voor bedoeld?

DeFi staat voor ‘Decentralized Finance’, een overkoepelende term voor allerlei financiële toepassingen in cryptocurrency of blockchain. DeFi Applicaties (DApps) worden uitgevoerd door geprogrammeerde protocollen op de blockchain. Ze maken daarbij geen gebruik van tussenpersonen als banken en beurzen.

DeFi draait op blockchain technologie. Hierbij bewaren alle deelnemers op het netwerk een kopie van de transactiegeschiedenis op dit netwerk. Dit betekent dat het systeem niet wordt gecontroleerd door een enkele, centrale bron, maar door alle computers op het netwerk samen.

Dit is belangrijk omdat centrale partijen de snelheid en de verfijning van transacties kunnen beperken. Tegelijkertijd bieden ze gebruikers minder directe controle over hun geld.

DeFi is een interessante ontwikkeling, omdat het de toepassingen van blockchain uitbreidt van eenvoudige waardeoverdracht naar complexe financiële toepassingen.

Hoe werkt DeFi?

DeFi draait op de blockchain-technologie die cryptocurrencies gebruikt. Een blockchain werkt als een gedistribueerde en beveiligde database of grootboek. Decentrale applicaties, dApps genaamd, worden gebruikt om transacties af te handelen en de blockchain te laten draaien.

Peer-to-peer (P2P) financiële transacties zijn een van de kernprincipes achter DeFi. Een P2P DeFi transactie is wanneer twee partijen overeenkomen om cryptocurrency te ruilen voor goederen of diensten, zonder dat er een derde partij bij betrokken is.

Vraag je een lening aan bij een traditionele bank, dan betaal je rente en servicekosten om van de diensten van die bank gebruik te maken. Bij peer-to-peer lending betaal je die ook, maar heb je meer opties omdat je kredietverstrekker overal ter wereld kan zijn.

In DeFi gebruik je een dApp om je leningwensen in te voeren. Een algoritme koppelt je aan gelijken die aan je eisen voldoen. Je moet dan akkoord gaan met de voorwaarden van de kredietverstrekker en je kunt je lening ontvangen. Deze transactie wordt vervolgens vastgelegd in de blockchain.

Wat zijn de voordelen van DeFi?

Waarom maken handelaren en bedrijven graag gebruik van DeFi? Hieronder hebben we wat voordelen van DeFi voor je op een rijtje gezet:

  • Geen tussenkomst van een derde, centrale partij
  • Veiligheid: het blockchain-grootboek is zeer moeilijk te manipuleren
  • Transparantie van het netwerk
  • Er zijn vele DeFi-toepassingen beschikbaar

Wat zijn de risico’s van DeFi?

Natuurlijk kleven er ook nog wel wat risico’s aan DeFi. Houd bijvoorbeeld rekening met de volgende factoren:

  • DeFi protocollen zijn nog niet allemaal even snel en schaalbaar
  • Er zijn weinig benchmarks en historische gegevens beschikbaar
  • Decentralisatie beschermt gebruikers minder tegen menselijke fouten

Wat is het verschil tussen DeFi en cryptocurrency?

Met bitcoin en andere cryptocurrency’s kun je veilig handel drijven zonder tussenkomst van banken en andere financiële instellingen. Gebruikers houden hiermee de volledige controle over hun eigen activa.

Cryptocurrency’s hebben het beheren en uitgeven van waarde dus decentraal gemaakt. Toch is het financiële systeem waarin crypto verhandeld wordt wél centraal: er wordt namelijk gehandeld via grote cryptobeurzen die niet decentraal zijn.

Ook wordt de ontwikkeling van veel cryptomunten aangestuurd door hun eigen centrale partijen, zoals bijvoorbeeld Ether door de Ethereum Foundation. Veel van deze projecten worden beheerd door bedrijven die niet altijd even decentraal of transparant zijn.

DeFi daarentegen maakt veelvuldig gebruik van smart contracts en andere digitale protocollen, waar nauwelijks menselijke beslissingen aan te pas komen.

Welke DeFi munten zijn er?

DeFi munten lijken veel op een digitale versie van gewone munten - ze dragen waarde over met een financiële transactie. DeFi munten zijn gebouwd op en vaak vernoemd naar hun unieke, eigen blockchain netwerken, al bestaan er ook vele toepassingen die gebruik maken van de Ethereum-blockchain. De volgende DeFi munten kun je verhandelen bij BLOX:

Hoe kun je investeren in DeFi?

Investeren in DeFi is even eenvoudig als investeren in crypto. Je kunt dit namelijk gewoon doen met BLOX, een crypto trading app van een Nederlandse gecertificeerde partij. Ga je aan de slag, dan heb je binnen enkele minuten je eerste DeFi coins al binnen. Je hebt geen technische kennis nodig om te investeren in DeFi.

In drie eenvoudige stappen heb je jouw eerste DeFi munten al binnen:

  1. Download de BLOX trading app en open een gratis account.
  2. Stort geld op je account. Je handelt al vanaf 1 euro.
  3. Investeer in je favoriete DeFi-crypto’s!

Meer weten over investeren in DeFi en crypto? Lees dan ons artikel over investeren in crypto eens door en begin goed voorbereid aan je eigen crypto-avontuur.

Is DeFi de toekomst?

De evolutie van DeFi bevindt zich nog in de beginfase. Er is nog nauwelijks regulering, wat betekent dat het ecosysteem nog vol kan zitten met infrastructurele fouten, hacks en zwendel.

De mogelijkheid tot grenzeloze transacties roept vragen op voor de huidige regulering. Wie wordt er verantwoordelijk voor het onderzoeken van financiële misdrijven in het buitenland, over protocollen en DeFi apps heen? En wie moet er in dat geval gaan handhaven?

Andere punten van zorg zijn systeemstabiliteit, energiebehoeften, ecologische voetafdruk, systeemupgrades, systeemonderhoud, en hardwarestoringen.

Er moet nog veel gedaan worden voordat DeFi compleet veilig te gebruiken is. En wellicht zijn niet alle financiële instellingen er happig op om hun primaire verdienmodellen los te laten.

Als DeFi slaagt, is het meer dan waarschijnlijk dat banken en bedrijven manieren zullen vinden om in het systeem te komen. Enerzijds om de toegang tot fondsen te blijven controleren, anderzijds om geld te verdienen aan het systeem.

Eén ding is echter zeker: DeFi zal zeker niet meer verdwijnen uit het reguliere financiële landschap.